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Quelle banque pro choisir lors de la création d'une SCI ?

À la création d’une SCI, l’ouverture d’un compte pro n’est pas obligatoire. Elle est néanmoins recommandée pour faciliter la gestion de votre société civile immobilière, et d’avoir une meilleure visibilité sur les opérations liées à la société.

Quels sont les critères à privilégier pour choisir votre banque ? Quel compte pro est le plus adapté aux SCI ? Voici nos conseils.

Les prestations à privilégier pour bien choisir sa banque en SCI

La SCI s’occupe d’opérations liées à un ou plusieurs biens immobiliers. Avant de choisir la banque qui s’occupera du compte professionnel de votre SCI, il conviendra de faire attention à certains éléments :

Renseignez-vous sur l’absence de frais de tenue de compte.
Choisissez un compte professionnel avec RIB français.
Optez pour une banque qui propose plusieurs moyens de paiement et d’encaissement.
Prenez en compte les outils complémentaires mis à disposition (sous-comptes pour séparer les budgets, automatisation de la comptabilité, notifications lors de la réception d’un loyer).
Assurez-vous que la banque choisie dispose d’un espace client en ligne de qualité, notamment pour suivre vos dépenses et gérer votre compte plus simplement.

Connaître les besoins de votre société civile immobilière

Votre SCI a des besoins en matière de gestion de trésorerie, de perception des loyers, de paiements des impôts et autres factures, etc. Votre futur compte bancaire doit donc disposer de certaines fonctionnalités indispensables :

Moyens de paiements et d’encaissements

Le compte pro doit vous permettre de faire transiter tous les mouvements bancaires de la SCI au même endroit :

Encaissement des loyers
Remboursement d’emprunt
Virements bancaires instantanés sans frais supplémentaires
Paiement des artisans si vous réalisez des travaux dans un de vos biens
Règlements des frais de notaire, des frais d’agence immobilière, de la taxe foncière, des assurances, etc.

Pouvoir organiser la gestion comptable de vos transactions est donc impératif. Avec un compte pro, ces dépenses courantes se distinguent nettement des encaissements (principalement des loyers).

Pensez également à vérifier le nombre de virements mensuels inclus dans l’offre, le dépôt de chèque ou encore la présence d’une carte bancaire virtuelle et/ou physique incluse dans le tarif annoncé.

Enfin, renseignez-vous sur les virements instantanés : sont-ils compris ou en supplément ?

Disponibilité du service client

En tant que gérante ou gérant de SCI, vous devez pouvoir compter sur les conseillers bancaires qui pourront vous accompagner dans diverses démarches :

Dépôt de capital social
Gestion de patrimoine
Regroupement des loyers
Déclaration des revenus immobiliers
Regroupement de vos dépenses pour les travaux

L’idéal étant que les conseillers soient disponibles 7 jours sur 7.

Assurances et outils adaptés aux SCI

Un compte pro qui comprend des assurances peut s’avérer intéressant. En SCI, certaines couvertures sont obligatoires :

Assurance habitation (propriétaire occupant)
Assurance emprunteur (si imposée par la banque)
Assurance propriétaire non occupant (exigée selon les situations)
Assurance dommages-ouvrage (en cas de travaux dans l’une des propriétés)

D’autres garanties sont conseillées et peuvent s’ajouter à votre compte :

Assurance RC professionnelle
Assistance juridique
Recouvrement des loyers impayés

D’autres fonctionnalités sont pertinentes et utiles aux SCI : le logiciel de comptabilité relié au compte pro, le module de gestion des accès au compte, la possibilité de souscrire un emprunt immobilier pour SCI, le découvert autorisé, les placements, etc.

Quel compte professionnel choisir pour une SCI ?

Par rapport à une société commerciale, les besoins d’une SCI sont plus restreints. Le choix du compte bancaire se fait donc principalement sur les coûts de gestion du compte.

Après vous être assuré que l’établissement bancaire prend bien en charge les SCI, prenez le temps d’étudier les détails et autres points de vigilances pour faire le meilleur choix.

Banques traditionnelles pour SCI : davantage de services, mais des frais plus importants

Si vous recherchez des financements (investissements locatifs, résidence principale ou secondaire), il vaut peut-être mieux vous diriger vers une banque traditionnelle. Le nombre de services proposés étant plus étendu, vous disposerez forcément des encaissements de chèques, d’affacturage, de cautions et garanties, de solutions de placements à court, moyen ou long terme, etc.

En général, les tarifs appliqués par les banques classiques sont constitués de frais de tenue de compte (10 € à 50 € par mois) et de commissions (environ 0,10 % sur les mouvements annuels). Ajoutez à cela le coût de la cotisation annuelle pour la carte bancaire physique (entre 30 € et 60 € selon la carte).

Comptes pro en ligne pour SCI : moins cher, mais pas toujours adapté

Les SCI de petite et moyenne envergure cherchent souvent à minimiser leurs coûts, puisque leurs besoins bancaires sont limités. La solution consiste à choisir un compte pro en ligne pour SCI qui propose ni plus ni moins les services nécessaires à la SCI, à coûts réduits.

Les gestionnaires de SCI peuvent accéder à leurs comptes 24h/24 et 7j/7, facilitant ainsi la gestion quotidienne des opérations financières. Les interfaces intuitives et les applications mobiles permettent une gestion en temps réel des transactions, des paiements et de la comptabilité, où que vous soyez.

Les banques en ligne et les néobanques proposent souvent des frais réduits par rapport aux banques traditionnelles. Les coûts de gestion de compte, les frais de transaction et les frais de tenue de compte sont généralement moins élevés, ce qui peut représenter une économie substantielle pour les SCI, dont la gestion financière doit être optimisée.

Enfin, l’ouverture d’un compte pro en ligne est souvent plus simple et rapide que dans une banque traditionnelle. Les démarches sont dématérialisées et peuvent être complétées en quelques clics.